馬云其實是個商人，支付寶不是活雷鋒。

　　無論是微信的收費還是支付寶的收費，都反映出互聯(lián)網(wǎng)公司的一種商業(yè)模式：前期通過各種手段積累大量用戶，培養(yǎng)用戶使用習慣（如社交習慣、支付習慣等），后期通過收費來實現(xiàn)和擴大自身的商業(yè)利益。

支付寶開始收費了！

　　9月12日，我國最大的第三方支付機構支付寶宣布，因綜合經(jīng)營成本上升，自2016年10月12日起，對個人用戶超出免費額度的“提現(xiàn)”收取0.1%的服務費。

　　微信支付終于放心了！今年3月份，微信支付宣布對“提現(xiàn)”進行收費時，支付寶一臉純潔地表示：寶寶不收費！微信嚇出一身冷汗。而半年之后，支付寶與微信支付“同流合污”，將那只手伸向了千萬用戶的口袋。

　　毫無疑問，支付寶公司的運營維護當然需要付出一定費用，包括線路設備、日常管理等等。就連人家妹子向你賣個萌，也都是有成本的，人力成本啊！不過，我們關心的是：支付寶的綜合成本究竟有多大？比上一年度上升了多少？然而，我們并沒有看到支付寶方面公布這些數(shù)據(jù)。只聽到他們空喊：寶寶心里苦啊！

　　那么，我們看看隔壁家的騰訊。他們旗下的財付通（包括微信支付），是我國第二大第三方支付機構。今年3月份，騰訊的老板馬化騰在全國兩會時介紹說，銀行的錢離開銀行體系，進入到第三方支付的賬戶，轉賬的手續(xù)費大約在千分之一左右，這是第三方支付一項很大的成本。他表示，消費者使用第三方支付消費，商家會給第三方支付手續(xù)費；但如果是個人之間轉賬，經(jīng)過第三方賬戶，就要承擔千分之一的成本。據(jù)他介紹，微信1月份這方面的成本超過3億。根據(jù)目前支付寶、財付通的市場份額，大致可以推斷支付寶這方面的成本，每個月也是數(shù)以億計。

　　不過這并不奇怪啊，做生意嘛當然要付出一定的成本。也正是由于投入了這些成本，支付寶得以向用戶提供服務，以服務積累了大量客戶，并在用戶的支持下發(fā)展壯大。這些成本一開始就存在，也奠定了支付寶盈利的基礎。而且，隨著技術的成熟和用戶群體的擴大，應該說邊際成本是在不斷下降的。無論是支付寶還是其母公司浙江螞蟻金服，不都經(jīng)常嚷嚷：我們的技術是多么多么先進，我們的運營是多么多么高效……

　　所以，我認為，支付寶在這個時候收費，歸咎于“綜合成本的上升”，完全是一種托辭。無論是微信的收費還是支付寶的收費，都反映出互聯(lián)網(wǎng)公司的一種商業(yè)模式：前期通過各種手段積累大量用戶，培養(yǎng)用戶使用習慣（如社交習慣、支付習慣等），后期通過收費來實現(xiàn)和擴大自身的商業(yè)利益。筆者剛從西藏回來，在西藏看到青藏高原的牧民們養(yǎng)了很多羊。一開始，牧民小心翼翼第將羊兒放到水草豐美的地方，想盡一切辦法將羊兒養(yǎng)大養(yǎng)肥，之后牧民就會對羊兒下手：剪羊毛的剪羊毛，該出售的出售，該屠宰的屠宰。

　　即使按照支付寶的說法，“綜合成本”的確上升，那么是不是一定需要收費呢？用戶是支付寶的衣食父母，沒有這些用戶的支持就沒有今天的支付寶。近年來，不少行業(yè)和企業(yè)的經(jīng)營成本大幅度增加，但鮮有企業(yè)將成本的增加直接轉嫁給終端用戶。支付寶為什么能冒天下之大不韙？原因其實很簡單。根據(jù)易觀公布的《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告》，今年一季度支付寶的市場份額為63.41%。這樣的份額，差不多是是第二位財付通的三倍。毫無疑問，支付寶具有絕對的市場壟斷地位，收費那是分分鐘的事情。不要說按千分之一收費，即使它將收費標準再提高一倍，你又能怎么樣？

　　相比之下，商業(yè)銀行近些年來與個人客戶相關的各種收費一降再降，不少渠道如手機銀行、網(wǎng)上銀行轉賬，大多已經(jīng)實行免費。如恒豐銀行借記卡取現(xiàn)全球免收手續(xù)費，如浙商銀行個人借記卡客戶結算電子渠道全免費。這主要是因為商業(yè)銀行的競爭越來越激烈，各家行為了留住老客戶吸引新客戶，紛紛采取免費措施提升客戶體驗。當然，相比之下，商業(yè)銀行也更看重自身的社會責任。

　　對支付寶收費，很多人之所以感到震驚，是因為對支付寶抱有近乎癡迷的幻想，總以為馬云是活雷鋒，會一直免費下去……別忘了，馬云其實是個商人。如果不是這樣，馬云怎么躍上并保留在中國的富豪榜呢！類似這樣的做法，早有先例。2011年10月，淘寶商城置150萬賣家利益于不顧，毫無征兆發(fā)布新規(guī)，大幅度調高技術服務費和商鋪違約保證金，終使中小賣家發(fā)動了“十月圍城”事件。

　　有人說，支付寶更想做的是對“提現(xiàn)”設置門檻，提高“提現(xiàn)”的成本，把資金留在浙江螞蟻金服-阿里巴巴集團體系之內，形成資金“閉環(huán)”。你看，資金凡是在浙江螞蟻金服-阿里集團體系循環(huán)的，比如轉到“余額寶”，實行免費；一旦轉出這個體系，一律收費。還有人說，收費是為了給浙江螞蟻金服日后的上市積累素材講故事。收費可以增加現(xiàn)金流，擴大盈利來源，讓所謂的估值更高，讓未來的股價看漲，何樂而不為呢？收費盡管讓用戶不爽，但目測多數(shù)用戶還是會忍氣吞聲的，誰叫人家市場份額第一呢？

　　當然，對于國家相關部門而言，需要關注像支付寶這樣的公司，下一步會不會濫用其市場支配地位，進一步作出損害用戶利益的行為。支付寶公司的相關行為，是否應該受到《反壟斷法》的約束，我們期待有關部門給我們一個答案。

　　對于普通用戶而言，應該認識到，在我國支付體系中，第三方支付是整個支付體系的補充者，主用適用于小額、小微支付。大額支付建議通過銀行體系進行，如手機銀行轉賬大多銀行實行免費策略，刷信用卡支付對用戶也是完全免費的，應該都是不錯的選擇。

　　支付寶收費了，下一個將會是誰？

　　(本文作者介紹：中國人民大學重陽金融研究院客座研究員，近著《有趣的金融》。)

新浪財經(jīng)